债务收入比与可借款金额

可借款金额取决于收入、现有债务、利率和期限。计算器给出的估算不是银行批准，也不自动代表家庭能够承担的购房价格。

计算债务收入比

比例 = 每月计入的债务及责任 ÷ 每月计入的收入 × 100%

美国常用的 DTI 通常以税前收入为基础，其他国家或贷款模型可能采用不同口径。比较之前，应确认哪些收入、住房费用及债务会被计入。

43% 不是所有贷款通用的上限。美国 CFPB 说明，不同产品和贷款机构可能采用不同的 DTI 限制。

数字示例

假设月收入为 6,000 美元，并自行选择 36% 作为规划比例，计入的每月总责任上限为 2,160 美元。若已有还款为 400 美元，则剩余 1,760 美元。

如果这个上限还包含保险或其他住房费用，应先扣除这些项目，再计算可以用于本金和利息的月供。这里的 36% 只是数学假设，不是法定标准或个人建议。

从月供反推本金

设 M 为固定的每月本金及利息还款，i 为月利率，N 为付款次数：

贷款本金 = M × [1 − (1 + i)^(-N)] ÷ i

零利率时，本金等于 M × N。模型假设利率不变、按期全部偿还且没有额外费用。每月仅用于本金和利息的金额为 2,000 美元时：

这些是模拟利率，不是当前报价。延长期限可能提高可借金额，同时增加总利息。

购房预算与日常负担

自有资金可以补充购房预算，但还可能需要支付交易费用并保留储备。假设贷款约为 300,615 美元、自有资金 40,000 美元、交易费用 10,000 美元，且没有其他自有资金用途，则房价预算约为 330,615 美元。

还应检查税后收入扣除还款与日常生活费用后的余额。食品和房屋维护即使未计入某个正式比例，也会占用真实预算。减少债务、增加首付或调整期限都会改变计算，但不保证审批通过或获得更好条件。共同借款人的收入和债务也需要一并考虑。