计算住房贷款时应关注四项指标：月供、总利息、贷款成数（LTV）及个人预算的还款承受能力。计算结果并非贷款批准承诺。
以收入倍数作初步参考
收入倍数可以提供初步范围，但不能替代贷款审核。若仅假设采用 4.5 倍：
参考贷款额 = 税前年收入 × 4.5
年收入 60,000 英镑得到 270,000 英镑参考额度。这不是所有银行通用的上限；支出、现有债务、期限及贷款机构标准都会影响结果。
固定月供公式
M = P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1)
P 为本金，r 为月利率，n 为月数。零利率时 M = P ÷ n。
示例：贷款 250,000 英镑，期限 25 年，名义年利率 4.5%，不计其他费用：
- r = 0.045 ÷ 12 = 0.00375
- n = 300
- 月供约 1,389.58 英镑
- 总还款约 416,874 英镑
- 总利息约 166,874 英镑
合计金额使用未四舍五入的月供计算。
贷款成数与自有资金
LTV = 贷款金额 ÷ 房产价值 × 100%
| LTV | 房价所需自有资金比例 | 含义 |
|---|---|---|
| 60% | 40% | 相对房价的借款比例较低 |
| 75% | 25% | 自有资金缓冲较大 |
| 85% | 15% | 债务占比较高 |
| 90% | 10% | 自有资金缓冲较小 |
| 95% | 5% | 债务占比很高 |
较低 LTV 可能有利于取得较好条件，但不自动对应某个利率。购房附加费用还需另行准备。
历史 SDLT：截至 2025 年 3 月 31 日
下表为英格兰及北爱尔兰自 2022 年 9 月 23 日至 2025 年 3 月 31 日的历史标准税率，不含附加税或特别免税。
| 房价分段 | 标准税率 |
|---|---|
| 不超过 250,000 英镑 | 0% |
| 超过 250,000 至 925,000 英镑 | 5% |
| 超过 925,000 至 1,500,000 英镑 | 10% |
| 超过 1,500,000 英镑 | 12% |
合资格首次购房者当时可对 425,000 英镑以内部分适用零税率，以上至 625,000 英镑部分适用 5%。总价超过 625,000 英镑时不能享受该首次购房优惠。这些临时门槛并非适用于 2025 全年。