应急储备是为意外支出或暂时失去收入准备的资金。急需进行的必要维修可能属于这类用途，已经安排好的旅行则应有单独的预算。

根据支出估算需求

应关注收入中断期间必须支付的费用，而不是全部收入。每月必要支出为 3,000 美元时，三个月对应 9,000 美元，六个月对应 18,000 美元。

三到六个月支出是常见的规划参考，不是保证，也不是人人适用的最低或最高标准。还需要考虑：

  • 收入是否稳定，可能中断多久。
  • 家庭是否有其他收入来源、需要供养的人及较大的必要支出。
  • 保险覆盖哪些费用，赔款何时可以收到。
  • 可能出现哪些急修或需要自行承担的费用。

即使先建立较小的储备也有作用。如果同时有高成本债务，应结合现金储备、最低还款及额外还债作安排，不存在适合所有人的固定先后顺序。

检查存放方式

重点是需要时能否及时使用，以及计划金额的安全性。选择银行账户时，应了解费用、取款时限和适用的存款保障制度。保障限额及条件取决于国家和机构。

投资基金不等于银行存款。市场亏损或赎回限制可能恰好发生在急需用钱的时候。宣传中的收益不能替代对这些条件的检查，本文也不承诺任何当前利率。

计算可执行的储蓄目标

假设从零开始，不计利息，也不取出资金，每月存入 400 美元：达到 9,000 美元需进行 23 次存款，达到 18,000 美元需进行 45 次存款。另一种数学示例是第一周存 1 美元、第二周存 2 美元，依次到第 52 周存 52 美元，全年合计 1,378 美元。

每次存入多少应根据可用资金决定，一次性收入可以补充储备。设置自动转账时，不应影响必要账单或引起透支。

使用之后重新评估

提前定义储备打算覆盖哪些意外费用。真正需要时使用它并不代表失败，之后可根据余额安排现实的补足计划。在某些生活情况下，超过六个月的储备也可能合理，不能仅凭假设中的投资高收益判断储备过多。

美国 CFPB 的应急储蓄指南 说明，目标金额和储蓄方式应结合个人情况确定。