Ежемесячный платёж зависит от суммы кредита, процентной ставки и срока. Аннуитетная формула ниже применяется при постоянной ставке за период и равных платежах.
Формула аннуитета
M = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1)
- M: ежемесячный платёж
- P: сумма займа
- r: месячная ставка; для номинальной годовой ставки это годовая ставка, делённая на 12
- n: число ежемесячных платежей
При нулевой ставке платёж равен P / n.
Пример: 200 000 GBP на 25 лет под номинальные 4,5 % годовых, без дополнительных сборов.
- r = 4,5 % ÷ 12 = 0,375 % = 0,00375
- n = 25 × 12 = 300
- M = 200 000 × 0,00375 × (1,00375)^300 ÷ ((1,00375)^300 − 1) ≈ 1 112 GBP в месяц
Влияние срока на стоимость
| Срок | Платёж для 200 000 GBP под 4,5 % | Все проценты, примерно |
|---|---|---|
| 10 лет | 2 073 GBP | 48 732 GBP |
| 15 лет | 1 530 GBP | 75 398 GBP |
| 20 лет | 1 265 GBP | 103 672 GBP |
| 25 лет | 1 112 GBP | 133 499 GBP |
| 30 лет | 1 013 GBP | 164 813 GBP |
Итоги рассчитаны по неокруглённым платежам. Более долгий срок уменьшает ежемесячную нагрузку, но при той же ставке увеличивает общую сумму процентов.
Эффективная и номинальная ставки
Эффективная ставка учитывает проценты и другие расходы, включаемые в стоимость кредита. Сравнивайте предложения на одинаковую сумму и срок, проверяя состав расходов. Эффективную годовую ставку нельзя автоматически использовать как номинальную в месячной формуле.