Сложные проценты начисляются и на первоначальный капитал, и на ранее полученные проценты. Чем длиннее срок, тем заметнее может стать этот эффект. Предполагаемая доходность не гарантирована.
Формула сложных процентов
A = P × (1 + r)^n
- A: итоговая сумма
- P: начальный капитал
- r: ставка за период
- n: количество периодов
Пример: 10 000 GBP под 6 % годовых на 20 лет:
A = 10 000 × (1,06)^20 ≈ 32 071 GBP
Расчётный прирост составляет около 22 071 GBP до комиссий и налогов.
Регулярные пополнения
Для взносов в конце каждого периода:
A = P × (1+r)^n + C × ((1+r)^n − 1) / r
C обозначает регулярный взнос. При r = 0 формула упрощается до A = P + C × n. Взнос в начале периода приносит доход на один период дольше.
При пополнении на 500 GBP в месяц в течение 30 лет, номинальной годовой ставке 5 % и ежемесячном начислении получается примерно 416 129 GBP из 180 000 GBP взносов без стартового капитала. Комиссии, налоги и колебания доходности не учтены.
Правило 72
Примерное число лет до удвоения = 72 / Годовая ставка в процентах
| Ставка | Примерный срок удвоения |
|---|---|
| 3 % | 24 года |
| 5 % | 14,4 года |
| 7 % | 10,3 года |
| 10 % | 7,2 года |
Это приближение, а не точный расчёт.
Частота начисления процентов
При номинальной ставке 5 % эффективные годовые ставки будут следующими:
| Начисление | Эффективная ставка |
|---|---|
| Ежегодное | 5,000 % |
| Ежеквартальное | 5,095 % |
| Ежемесячное | 5,116 % |
| Ежедневное, 365 периодов | 5,127 % |
Источник: HMRC, Individual Savings Accounts.